La déflation des taux d’intérêt

Le manque de confiance des épargnants, la hausse des impôts, une production au ralenti et une finance dégradée sont les facteurs de la déflation et de la déprime des taux de rendement. Et cela change le comportement des ménages car ils se préoccupent de leur emploi et de leurs revenus futurs en baisse pour ne pas tomber dans l’endettement. Ils agrandissent leurs épargnes et mobilisent leurs placements pour investir dans l’achat d’une maison par exemple, plutôt que de demander un crédit. Et cela affaiblit le taux d’intérêt. Les estimations projettent une dégradation de la finance jusqu’à l’horizon 2017 car les placements financiers sont inférieurs à 7% du rendement des investisseurs. Les ménages investissent dans des placements sans risque et peu rentables comme les dépôts, les fonds à formule, etc. Les institutions financières pour faire face à cette hausse au niveau de l’épargne qui contribue à un déséquilibre de la finance, décident de pousser les investisseurs à faire des emprunts plutôt qu’à continuer de faire grossir leurs épargnes. Cette solution peut permettre d’ici 2017 d’avoir une progression élevée de la croissance économique. Selon Toutsurlassurancevie.com en exploitant d’autres perspectives d’épargne, comme la banque en ligne, la Bourse en ligne et l’assurance-vie en ligne. Il y aura une influence pour un changement progressif des produits financiers.

Les perspectives adoptées par les produits financiers

La tendance financière ralentie dans presque tous les secteurs de l’économie, pousse les banques et les compagnies d’assurance à revoir la politique de gestion de leurs différents produits financiers pour trouver des solutions à la crise financière. L’assurance-vie en euros qui atteint un taux de 3,20% en 2014, un recul très faible de 15 points comparé à l’année dernière soit 3,35%, a surpris plus d’un malgré la forte baisse des autres produits d’épargne. Cela est dû selon l’Afer, à une conservation de 0,20% sur les 3,20% du taux d’intérêt. Pour en savoir plus, voir bourse.lesechos.fr . Pour en arriver là, l’association a préféré les obligations à taux fixes variables à celles à taux fixes. L’assurance-vie en ligne est un domaine électronique qui progresse grâce aux jeunes cadres et à la facile accessibilité. Avec une collecte nette de 75% réalisée par l’assurance-vie en ligne entre 2013 et 2015, le résultat positif donne une nouvelle orientation du placement financier pour attirer plus de clients. La Bourse en ligne et les banques en ligne qui sont de nouvelles filiales numériques en plein développement, sont dans la même perspective pour faciliter le placement financier, l’accès des biens et services. Les rendements des fonds en euros sont autour de 2,50% en 2014 un taux supérieur à celui des produits bancaires. Le rendement des produits bancaires que sont le super livret, les comptes à terme, les comptes à titre seront en baisse jusqu’à l’horizon 2017. Le taux du livret A va rester fixe à hauteur de 1% d’ici 2015, une stabilité causée par une faible inflation. Le plan d’épargne logement a le meilleur rendement avec une collecte de 16 milliards d’euros en moyenne sur 2014 et 2015. Selon les experts, le rendement des taux d’épargne va certainement baisser dans les jours à venir.

L’augmentation des prélèvements sociaux pour l’assurance vie

Les prélèvements sociaux sont augmentés par la loi des finances de la sécurité sociale pour 2014, visant l’article huit. Le vote de cette loi a un impact important sur le contrat d’assurance vie, qui excède de nombreux épargnants. Sur http://argent.boursier.com/epargne/analyses/assurance-vie-les-politiques-de-bonus-toujours-de-mise-en-2014-2140.html, vous découvrirez que les revenus des contrats d’assurance vie sont soumis aux prélèvements sociaux différemment, en fonction de la nature du support, mais aussi de la situation du contrat. Au moment de la souscription du contrat, ils sont exigés sur le fonds en euros chaque année, et pendant le rachat, pour la partie concernant les unités de compte. Ainsi, cette augmentation touche beaucoup plus les contrats multisupports dont l’ouverture débute en 1997. A cette période, les anciens taux étaient appliqués sur les prélèvements sociaux. Ainsi, lorsque vous retirez de l’argent, le taux en vigueur au moment du dépôt est pris en compte. De ce fait, les taux prélevés dépendent des années. En 1997, la marge est de 3.9%, 10.3% en juillet 2004 et 12.3% en janvier 2011. Depuis le 26 septembre 2013, l’ensemble des intérêts sont soumis au taux unique de 15.5%. La remontée de ce taux alourdira le régime fiscal des anciens contrats. Plusieurs assureurs soutiennent l’intervention de Bekerman , affirmant que l’assurance vie est une bonne solution pour maintenir les entreprises et les fonds publics. C’est donc le support d’investissement le mieux adapté pour qui veut bénéficier de sa fiscalité favorable après la huitième année.

Le taux de prélèvement

C’est le taux historique qui s’applique jusqu’à maintenant, c’est-à-dire celui en vigueur au moment de constituer les gains. Par cette loi de finances, ce sera le taux en vigueur au moment où le gain est acquis par l’adhérent qui sera pris en compte, lors du dénouement du contrat. Cette règle s’applique aux gains constitués sur les versements effectués avant le 26 septembre 1997, notamment pour les unités de compte. Les gains acquis en 2011 sur les contrats multisupports n’échappent pas à cette règle. Partant de là, les assureurs doivent appliquer le taux historique pour les gains réalisés les huit premières années, puis pour les gains des années suivantes. Ils devront également revoir tous les calculs permettant de revaloriser le contrat d’assurance vie au bout de huit ans de détention. Les prélèvements doivent être recalculés pour tous les dénouements effectués du 26 septembre au 31 décembre 2013, pour la nature des contrats concernés. La durée de huit ans correspond à l’échéance à atteindre pour jouir d’un régime fiscal optimal. Ce qui motive les adhérents à garder leur capital sur leur assurance vie. Cette réforme des prélèvements sociaux épargne un bon nombre d’adhérents, d’autant plus qu’elle ne concerne pas les contrats mono-supports investis en fonds en euros dont l’ouverture date du 26 septembre 1997. De plus, le traitement fiscal provoque des changements sur les plus gros contrats. L’assurance vie permet de transmettre les gains retenus sur le contrat à la personne de votre choix via la clause bénéficiaire. Le taux maximum de taxation est de 25 à 31.25%, soit 700 000 euros par héritier taxable légué lors d’une succession. Par contre, l’abattement de 152 000 euros en vigueur reste inchangé.

Épargner pour la retraite

Les revenus de placements sont en berne, ceci est causé par la différence entre la hausse des prélèvements fiscaux et la baisse des taux d’intérêt. Cependant, il existe de multiples manières de les booster afin de pouvoir s’assurer un complément de revenu à la retraite. Les différents financements que l’on peut alimenter pour avoir un complément de ressources au moment de sa retraite, sont choisis en fonction des besoins personnels et du temps dont on dispose pour se préparer à la retraite. Une analyse des possibilités et stratégies pour se faire des revenus intéressants, tout en tenant compte de la fiscalité, donne le choix entre ces trois solutions : épargner pour la retraite exclusivement en faisant appel au contrat Madelin, à un régime de retraite complémentaire type Préfon ou à une assurance vie et au plan d’épargne retraite populaire (PERP). Vous en saurez davantage si vous cliquez pour lire cet article.

Les différents types de contrats de retraite

Le contrat de retraite Madelin a pour but de pouvoir établir une retraite complémentaire qui sera reconstituée sous forme de rente en parallèle de la retraite obligatoire tout en profitant d’une déduction fiscale des primes versées. Cependant, trois types de contrats de retraite Madelin existent. Madelin mono-support offre l’opportunité d’assurer entièrement son investissement pour la retraite. Madelin multisupport sert à rationner son investissement entre plusieurs fonds. Les possibilités de bénéfice sur le long terme peuvent être plus rémunératrices. Madelin en points permet de transformer immédiatement les cotisations versées en points retraite. Ce modèle d’assurance fonctionnant à peu près comme un régime de retraite obligatoire, est peu répandu. Les points retraite seront adaptés en revenus à la fin du contrat en fonction de la valeur au moment du départ. Le profit principal du contrat retraite Madelin est la déduction de placement du bénéfice taxable. Plus l’économie d’impôt sera intéressante, plus la portion marginale de contribution sera élevée. Le payement de la contribution sur un contrat de retraite Madelin doit émettre un caractère régulier dans son montant et sa périodicité. Le contrat de retraite Préfon est un support qui offre aux futurs retraités la possibilité de s’organiser grâce à une épargne volontaire. Il garantit un complément de revenu régulier, versé au plus tôt à l’âge de la retraite sous forme de rente viagère. Il est prédestiné aux agents de l’état, d’une collectivité locale ou de la fonction publique hospitalière de même qu’à leurs conjoints et partenaires.

Assurance vie et PERP

Le plan d’épargne retraite populaire tout comme l’assurance vie peuvent vous aider à vous inscrire à une économie en vue de votre retraite. Vous exécutez durant toute votre vie salariale des paiements habituels et vous percevez les revenues dès soixante ans sous forme de rente viagère. Plus les revenus recueillis sont importants, plus le taux des versements et de la recette sont intéressants. L’assurance vie permet le transfert des sommes possédées sur votre contrat à la personne de votre choix. A voir ce qu’en pense Mr Bekerman il est de plus en plus indispensable d’épargner pour se constituer un accompagnement de retraite afin de combler les risques de pension incomplète.

Les principaux atouts de l’assurance pour la succession

Parmi les placements non immobiliers, l’assurance vie est l’option d’épargne la plus aimée en France. La majorité des employés choisissent ce contrat pour être sûrs de bien préparer la retraite. Elle permet d’épargner son argent de manière vraiment souple et de ne pas devoir affronter des risques importants. Les atouts de ce type de contrat d’épargne sont nombreux : c’est un produit qui permet de répondre aux problèmes de succession facilement. En signant le contrat, vous pouvez sans aucune contrainte designer la personne ou les personnes qui seront les bénéficiaires du contrat en cas de mort. Pour les règles fiscales auxquelles les intérêts vont être soumis, l’Etat tient compte de l’âge auquel le propriétaire a pour la première fois versé de l’argent dans son compte. Ce produit permet en 2015 de transmettre sans aucun problème sa fortune à des bénéficiaires. Il suffit de préciser à la signature l’identité du ou des bénéficiaires. Pour les épargnants qui sont intéressés par les investissements dans des produits financiers tels que celui-là, il est difficile de trouver une option plus simple. Après une période qui n’est pas très longue, de 8 ans, ils peuvent choisir de retirer une partie du capital ou même la somme investie entièrement. Ils vont dans ce cas pouvoir économiser de l’argent grâce à l’exonération d’impôts sur certains produits. Il y a par exemple, les plus-values et les intérêts. L’exonération dans ce cas est faite à hauteur de 4600 euros si le propriétaire n’est pas marié. S’il s’agit d’un couple, elle est de 9200 euros. Il y a un autre avantage qui est valable encore en 2015 : le capital que les bénéficiaires reçoivent est soumis à une exonération des droits de succession. En fait l’assurance vie peut être considérée comme un contrat d’épargne-retrait.

Les raisons pour lesquelles en 2015 l’assurance vie est toujours populaire
Un principe doit être connu : plus la date de signature d’un contrat d’assurance vie est ancienne, plus le propriétaire bénéficie d’avantages à cause du système fiscal en France. A tout moment, même lorsque le travailleur est très jeune, il peut signer ce type de contrat pour préparer sa succession. Le site argusdelassurance.com donne des informations importantes sur le sujet. L’idéal est qu’il soit ouvert dès le début de la vie active. Grâce à cet outil, un employé peut être sûr de s’obliger à mettre de côté une partie de ses revenus. Et il peut s’il est confronté à une difficulté, utiliser la somme épargnée. Un autre atout de ce type de produit est que dans le futur, l’épargnant peut utiliser la somme comme apport personnel en cas de besoin. Allez sur le lefigaro pour plus d’informations. C’est une option pour les épargnants de bénéficier de compléments de revenus. S’ils ont besoin d’argent, ils peuvent toutefois demander à l’établissement le retrait d’un certain montant. Au moment de la retraite, le bénéficiaire a la possibilité de se servir du capital qu’il a épargné pour effectuer des investissements dans les activités de son choix. Il peut s’agir par exemple de projets qu’il a prévu de réaliser dans sa jeunesse. L’exonération d’impôt est aussi un avantage important pour le bénéficiaire.

Quelques mots sur l’assurance vie

Depuis quelques années maintenant, ce produit d’épargne est devenu l’un des moyens sûrs de placer son argent sans le risque de tout perdre. C’est un contrat par lequel l’assuré fait appel à un organisme assureur qui lui garantit de fructifier son capital selon le type de contrat choisi. Le produit d’épargne présente plusieurs catégories de contrat pour s’adapter aux besoins de chaque épargnant. Ce sont des contrats longue durée mis en place pour préserver la sécurité financière des proches de l’assuré. Son premier objectif est la valorisation de l’épargne, c’est-à-dire qu’il permet de bénéficier d’un capital majoré d’intérêts. Deuxièmement, le produit vise la protection du capital dans la mesure où en cas de décès du souscripteur, le fonds sera toujours la propriété de l’assuré. Enfin, c’est un outil de transmission en ce sens que le capital est reversé à un bénéficiaire dont le nom est mentionné dans les clauses du contrat. D’après certains Français, ce qui fait sa particularité c’est l’engagement pris par l’assureur de rembourser le capital investi.

L’Etat et l’assurance vie

C’est en 2011 que ce produit d’épargne a enregistré plus de 100 milliards d’euros de placement. Reconnue et appréciée de tous, l’assurance représente plus de 50% des placements financiers à long terme. Ce succès lui donne d’être un placement financier dont l’Etat veut avoir des parts. En effet, ses chiffres impressionnants sont un bon moyen de couvrir les dépenses de l’Etat. Des politiques ont été mises en place pour que cela ne soit pas vu comme un abus de confiance de la part des dirigeants. Dans l’article l’intervention de Gerard Bekerman des explications sont données pour comprendre au mieux l’intérêt de l’Etat pour les assurances vie. Pour cela, les taux fiscaux ont été augmentés sur certains contrats comme les fonds en euros. Les assureurs, face à cette nouvelle réforme, se voient obligés de baisser leur taux de rendement. Un coup dur pour les assurés qui voient leurs intérêts à la baisse. Des taux revus à la baisse en 2013 et 2014 mais qu’en sera-t-il pour l’année 2015 ?

2015 une année prometteuse pour l’assurance vie

Malgré les hausses des taxes enregistrées sur certains contrats, le produit d’épargne reste l’un des produits financiers les plus appréciés par les Français. Les premiers chiffres observés montrent l’attachement des épargnants à ce produit financier. L’année 2015 est tout aussi bonne que 2014. Depuis le début de l’année, le montant des collectes a augmenté et passe désormais à plus de 2 milliards d’euros. L’article sur lenouveleconomiste donne des détails sur ce produit qui ne cesse d’aller d’échelon en échelon. Cette fidélité des Français pour l’assurance vie peut s’expliquer par la souplesse et la garantie proposées aux assurés. D’abord le taux fiscal a été revu à la baisse et ne semble plus être un problème pour les assureurs. Aussi le contrat en fonds en euros reste le plus prisé du fait du taux de ses rendements intéressants. Pour faire face à la baisse des taux de rendement, les épargnants ont tendance à plus souscrire au contrat en unités de comptes.

L’épargne-vie

L’assurance-vie est un produit ayant pour but de s’établir une épargne longue qui sera payée en capital ou en rente. Les avantages de ce placement sont nombreux, du fait des nombreuses opportunités qu’il peut fournir. Mais également grâce aux clauses fiscales et utiles qui ont été mises en place dans les derniers arrêtés. Le principal avantage de l’assurance-vie tient du fait qu’elle peut être considérée à la fois comme une assurance et une épargne. Diverses formes d’accords d’assurance-vie sont mises en place (vie, décès, mixte), toutefois les conventions et les organisations diffèrent. Mais sa finalité reste toujours la même à savoir qu’en cas de vie de l’assuré, le bien considéré comme un supplément de retraite et d’épargne additionnelle, lui est versé à la fin du contrat. Et en cas de décès de l’assuré, l’argent est remis aux proches désignés sous forme d’hérédité assurée et facilitée. A cela, s’ajoutent des avantages fiscaux qui sont accordés après huit ans de versement tels le rachat et le retrait affranchis d’impôt. Depuis les années 70, l’assurance-vie connaît une augmentation successive et forte. L’origine de cette croissance est que ce produit s’est bien conformé aux nécessités des Français et à celles de l’économie en général.

L’assurance-vie un moteur du financement de l’économie

L’économie française repose sur une partie de l’assurance dont les apports correspondent à des sommes semblables à celles des encours de crédits bancaires. Il s’agit d’une formule économique axée sur le long terme et sur un support d’épargne à horizon long : l’assurance-vie. Selon les informations ci-dessous, l’assurance-vie placée en euro, est le produit d’épargne favori des Français, avec 1 391 milliards d’euros d’encours. Appui de l’épargne de long terme des couples, elle constitue un investissement fait uniquement pour la préparation budgétaire de la retraite. Elle donne donc aux acquisiteurs l’occasion de placer activement et durablement dans les sociétés sous forme de cotisations au capital. Ce que le président l’AFER Bekerman qualifie d’investissement public. L’assurance-vie est la seconde formule de dispositions d’actions par les ménages, face aux actions possédées par les organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) et les actions cotées directement détenues. La majeure partie des placements en actions de l’assurance-vie est faite grâce aux fonds en euros. Avec son essor, l’assurance-vie favorise le financement durable de l’économie. En effet, l’assureur-vie est un investisseur institutionnel de premier plan, apte à acquérir et à amasser une épargne longue et fixe. Ainsi, cette forme d’assurance, participe de manière caractéristique à la subvention de la dette de la France. Au-delà de l’intérêt de ce placement, les investissements de l’assurance visent d’abord les titres d’entreprises, les actions et les obligations confondues, et représentent en valeur de marché plus de la moitié des actifs des sociétés d’assurances. A savoir que 18 % de l’encours en valeur de marché, soit un peu moins de 300 milliards d’euros, sont placés en actions. L’étendue de l’assurance-vie et des contrats en unités de compte a largement contribué à cette orientation ces dernières années. L’assurance-vie, dont les bénéfices représentent 90% des actifs des sociétés d’assurances, présente donc une rentabilité économique et sociale unique.

Quelques idees pour gagner de l’argent plus facilement

Les salariés qui possèdent des sommes importantes d’argent et qui décident les investir doivent toujours comparer toutes les offres sans se presser avant de faire leur choix. Pour ceux qui veulent investir sur une durée moyenne, le compte à terme est une solution interessante. Il se fixe pour objectif de garantir quellle que soit la durée de l’investissement qu’il n’y ait jamais de variation des taux de rendements et le livret A etaient soumis à cet avantage. Le principe vaut pour toute la duree du placment. L’inconveneint est que le propriétaire ne peut pas comme dans le cas d’un compte à terme habituelle, retirer sans contrainte des sommes d’argent. La seule solution consiste s’il a besoin d’argent, à demander à l’établissement de clôturer le compte et de ne plus bénéficier de ses avantages. Un autre inconveneitn de cet investissement est que ce genre d’epargne ne peut être concerné par l’exonération d’impot sur les benefices, alors que certains livret «étatiques» et le livret A offre cet avanatage qui explique en grande partie leur succés. Vus pouvez lire l’article sur Lesechos pour pouvoir faire plus facilement vos choix d’epargne cette année. Le crédit municipal de Paris propose des solutions intéressantes aussi pour les investisseurs qui recherchent les meilleurs placements cette année. Son compte à terme peut être ouvert à partir de seulement 1500 euros. Cet avantage n’est pas dû au hasard. Il a été planifié sous l’égide de la solidarité. Toutefois, les versement ont une limité assez haute de 500 00 euros. Pour une durée totale de 24 mois, la valeur du taux nominal est de 2.8%.

Quelques autres solutions d’investissement

Le placement Otillion classique innove car le compte à terme a la possibilité grâce à lui de se renouveler chaque mois. La seule condition est qu’au mois 4500 euros soient laissés sur le compte. Comme pour tous les placements de ce type, l’argent est immobilisé. Il est rentable car il rapporte 2,25% d’intérêt brut. Il ne faut pas oublier bien sûr que 30% d’imposition sur les intérêts perçus seront retirés par l’Etat. Il existe aussi plusieurs options de compte à terme intéressant dans presque toutes les banques. Il y a par exemple, le produit « tonic croissance que propose en France le crédit mutuel, l’un des placements les plus intéressants: le compte sur livret que propose Boursorama et le Tonic croissance option 10 ans que propose aussi le crédit mutuel. Vous pouvez aller sur challenges.fr. C’est un site web que vous pouvez consulter pour mieux comprendre comment fonctionne l’épargne en France et trouver la solution qui va vous permettre de mieux investir votre argent. Des constructeurs automobiles célèbres proposent des livrets qui sont plus rentables que les offres de plusieurs établissements bancaires claussiques. Par exmple, le livret Zesto pour une periode de 4 mois permet d’obtenir une rémunération de 5%.Cette solution permet de gagner de l’argent en peu de temps, si elle est comparée à la plupart des produits de ce type.Toutefois, la remuneration est soumies à un plafond : elle ne peut pas dépasser les 75.000 euros. Le livret Distingo propose de manière annuelle un taux brut nominale de 2,2%.

Découvrir certaines statistiques

Très important dans le quotidien des Français, le vin est un élément significatif de la gastronomie française. Les différentes statistiques publiées qui ont un rapport avec la consommation du vin en France montrent que 85% des Français ont acheté en 2010 sur le marché du vin pour leur propre consommation. Ces mêmes sources indiquent que les Français consomment 1,3 verre de vin en moyenne par jour. Selon l’Organisation Internationale de la Vigne et du Vin (OIV), la France est en tête dans le classement des pays consommateurs du vin. La même organisation affirme également 14% du vin produit sur le plan mondiale est consommé par la France. Premier pays producteur de cette boisson, la France exporte 16% de sa production vers l’extérieur. Etant le premier domaine agro-alimentaire excédentaire, le vin constitue également la seconde filière d’exportation. Faisant partie de la culture française, le vin a un poids culturel très important. Certaines croyances du pays affirment même que le vin est source du bonheur.

L’origine historique du vin

S’inscrivant dans l’histoire comme un mythe, le vin est symbolisé dans la mythologie grecque par Bacchus, le dieu du vin et de la vigne. Tout cela démontre la place qu’occupait le vin dans les croyances grecques et romaines. Fortement apprécié, le vin marque aussi sa présence dans les œuvres d’arts. Sur le plan économique, on assiste depuis quelques années à un investissement accru dans le vin dont la valorisation prend de plus en plus d’ampleur. Le volume des exportations ne cesse de croître. Ce phénomène a été évoqué dans le Rapport Statistique Mondial 2013 de l’Organisation Internationale de la Vigne et du vin. L’investissement dans le vin est aussi rentable que celui dans l’or ou dans l’immobilier. Des informations relatives aux conditions pour de bonnes affaires dans le secteur viticole peuvent être retrouvées sur le site Infosbar.com. Les médias se concentrent surtout sur d’autres domaines d’investissement. Or, il en existe également un qui est très rentable et qui ne comporte pas de risque. L’investissement dans le vin ne connaît pas la faillite.

Profitez des avantages fiscaux

Le vin constitue un investissement financier qui génère beaucoup d’argent. Il est primordial de mettre en relief dans cet article, les raisons pour lesquelles l’investissement dans le vin est rentable. Le vin génère des revenus importants. Le prix moyen des vins français entre 2000 et 2010 a triplé. C’est une résultante de l’augmentation de la demande. Certaines personnes prophétisent une pénurie pour 2016. Les plus-values gagnées dans cet investissement sont exemptes d’impôts ; ce qui rend la fiscalité très avantageuse. Cet avantage est garanti aux investisseurs à la seule condition qu’ils fassent des opérations de ventes qui ne dépasseraient pas les cinq mille (5000) euros. Pour cette raison, vous êtes tenu de connaître les lois fiscales en vigueur. Il existe des experts qui sont disposés à vous assister. Laissez-vous guider par ces spécialistes dans l’adoption d’une bonne stratégie d’investissement dans le vin. Les personnes qui ne disposent d’aucune d’expérience dans le domaine, peuvent avoir recours à celles expérimentées qui gagnent bien leur vie dans ce domaine. Ainsi, elles pourront à leur tour faire des bénéfices énormes.