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Taux hypothécaire fixe ou variable?

Lorsque vous appliquez pour un prêt hypothécaire, vous devez choisir vos intérêts en fonction d’un taux fixe ou d’un taux variable. Cette décision est prise séparément du choix d’un type de prêt hypothécaire.

Hypothèque à taux d’intérêts fixe

Un taux d’intérêt fixe est déterminé au moment où vous demandez un prêt hypothécaire. Il en est de même pour toute la durée de votre prêt jusqu’au dernier remboursement. Dans ce cas, la somme de vos versements hypothécaires mensuels sont également fixes.

L’avantage d’une hypothèque à taux fixe est que votre taux d’intérêts ne change pas pendant la durée, pour que vous sachiez avec certitude quel est le montant des intérêts que vous aurez à payer (bien sûr, si vous ne faites pas de remboursements anticipés).

Hypothèque à taux d’intérêts variable

Si vous postulez pour un prêt hypothécaire à taux d’intérêt variable, il faut savoir que le taux variable peut changer pendant la durée. Cela dépend de l’évolution des taux d’intérêts du marché. Cela signifie que vous ne pouvez pas être sûr de savoir comment de quel montant sera votre prêt initial sera remboursé lors de votre terme hypothécaire. Néanmoins, le prêteur va certainement vous donner une estimation basée sur le taux que vous obtenez au début de la période.

Le choix d’un type de paiement dépend du prêteur et les modalités de votre prêt hypothécaire. L’avantage d’une hypothèque à taux variable est que les taux variables sont généralement plus faibles que ceux fixes. C’est pourquoi ce type de prêt hypothécaire peut être très attrayante pour les termes courts.

taux variable

En d’autres termes, les avantages de votre hypothèque à taux variable dépendra de la hausse des taux du marché ou à l’automne et il est très difficile de prédire ces tendances. Par exemple, pendant la période de 2000 à 2012, la Banque du Canada Rate, qui influe directement sur les taux hypothécaires, a varié de 0,25% à 6,0%.

Taux d’intérêt variable: conseils pour obtenir le meilleur prêt hypothécaire

Aujourd’hui, certains prêteurs peuvent vous offrir le plafonnement des taux d’intérêts ou des caractéristiques de convertibilité de leurs prêts hypothécaires. Ces options peuvent partiellement vous protéger contre certaines hausses de taux d’intérêts. Mais ces caractéristiques ne sont disponibles qu’après la signature d’un accord de nouveaux prêts hypothécaires.

La notion de «plafonnement des taux d’intérêts» désigne le taux d’intérêts maximum qu’un prêteur peut facturer sur votre prêt hypothécaire, peu importe l’augmentation du taux courant. Si vous avez un prêt hypothécaire avec élément de conversion, vous êtes autorisé à le convertir en un prêt hypothécaire à taux fixe pendant toute la durée. Habituellement, il n’y a aucune pénalité pour une telle conversion, mais dans certains cas, vous pouvez faire face à certaines exigences, c’est pourquoi il est toujours préférable de consulter votre prêteur.

Faites attention:

Si vous décidez d’utiliser l’option de convertibilité, vous devez savoir que votre nouveau taux d’intérêt fixe peut être plus élevé que la seule variable que vous aviez payé.

Le choix entre les hypothèques à taux fixe et variable

Bien sûr, les deux taux variables et fixes ont leurs propres avantages. Afin de comprendre quel type de taux hypothécaire est le meilleur pour vous, il est nécessaire de considérer quelques facteurs importants.

Un prêt hypothécaire à taux fixe peut être un bon choix pour vous si:

  • vous devez être sûr de ce taux d’intérêt que vous avez;
  • vous n’avez pas l’intention de modifier le montant de vos versements réguliers pendant la durée du prêt hypothécaire;
  • vous souhaitez savoir à l’avance combien de votre prêt hypothécaire sera remboursé à la fin de la période;
  • vous croyez que les taux du marché peut s’élever pendant la durée de votre prêt hypothécaire.

Un prêt hypothécaire à taux variable peut être un bon choix pour vous si:

  • vous êtes sûr que vous pouvez vous permettre une augmentation de votre versement hypothécaire au cas où les taux montent;
  • vous gardez un œil sur les évolutions actuelles de taux d’intérêt;
  • vous croyez que les taux d’intérêt peuvent rester inchangées ou même baisser au cours de votre prêt hypothécaire.